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监管着力行业合规稳健发展 互联网金融领域未来仍有作为

2018-08-03 16:12:49浏览量:1867

近一段时间,网贷P2P等互联网金融领域的存量风险加速暴露,给投资人带来了不少伤害,给行业也不可避免地带来了负面损伤。但应该看到,互联网金融服务本身作为一种小额、普惠金融的服务,在金融体系中有其独特的地位和传统金融机构难以替代的作用,应该对此进行肯定。

那么,如何避免网贷平台无序退出损害投资人利益,如何修复行业形象、重塑网贷行业格局和发展模式,使投资人重拾信心,解决这些问题就显得格外关键和迫切。从近期多地互联网金融行业自律组织即互联网金融协会、以及互联网金融风险专项整治领导小组办公室等部门的表态来看,监管机构主要也是着眼于此,呼吁网贷平台有序退出,妥善度过行业风险期。

而据《金融时报》从银保监会、人民银行获悉,下半年相关部门的工作重点将是做好企业和行业自查工作。下一步整治工作中,对债务人恶意逃废债、自媒体敲诈勒索、机构经营者“跑路”等行为要加大打击力度。显然,在协会之外的更高层面也对此保持关注,希望互联网金融风险能够相对更加良性出清,着力行业健康长远发展。

继续开展互金风险专项整治 着重风险控制

7月9日,中国人民银行网站发布公告称,近日人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位,召开了互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。其中提到,党中央、国务院高度重视互联网金融风险专项整治工作。

整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜强调,互联网金融风险专项整治下一阶段工作极为关键,要乘势而为,引导机构无风险退出,开展行政处罚和刑事打击,稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

此外,本次会议上还提出,要同步推进互联网金融监管长效机制建设,发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用。这说明互联网金融因其独特的属性,还是能够在金融资源配置、普惠金融方面占据一席之地。

本次公告中明确了再用1~2年时间完成互联网金融风险专项整治。在网贷行业,备案的延期已经在市场预期之中,1~2年时间给了监管方和平台方比较充分的时间做完善和调整。

十多天之后,上海市互联网金融风险专项整治领导小组办公室也表示,下一阶段,上海将按照国家互联网金融风险专项整治工作统一部署,继续开展P2P网贷平台现场检查工作,去伪存真、支持依法合规经营的P2P网贷平台等互联网金融服务机构规范健康发展。

防范化解重大风险是中央确定的三大攻坚战之首,尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务。而互联网金融风险是金融风险的重要方面,监管机构持续开展互联网金融风险专项整治工作,体现出高层对于互联网金融行业的高度重视和关注,其意在控制风险。

互金行业发展应规范有序 打击恶意逃废债

笔者注意到,上海在依法从严打击非法集资、金融诈骗等互联网金融领域违法犯罪的同时,也将依法严厉查处恶意逃废债务等行为,切实维护广大投资者、依法经营P2P网贷平台等利益相关方的合法权益。

不单是上海,中央和各地方也在严厉查处恶意逃废债务,这是由于在近期频发的网贷平台宣布清盘退出事件中,也存在一些浑水摸鱼、随意退出、侵害投资人利益的情况。另一方面,网贷平台借款人选择恶意逃废债的情况明显增多,网贷平台作为中介机构,如果借款人恶意不还款,自然就会形成逾期,继而引发投资人的担忧情绪、从而可能引发挤兑等问题,投资人纷纷在平台上转让债权、到期后不再续投,造成行业信心缺失、面临资金荒。

由于此前多数网贷平台都在忙着准备进行备案,压缩规模、控制存量,行业事实上处于一种存量时期。但在今年初持续去杠杆、紧信用的环境下,包括5月份的社会融资规模也都环比腰斩,整体社会流动性趋紧、信用收缩,于是出现了很多民营企业、上市公司陆续债券违约,一些债务危机集中爆发,其中不乏一些企业在多家网贷平台上借贷逾期的情况。

个人方面,对于此前杭州出现的网贷平台集中爆雷,一些分析认为或与当地楼市开盘、购房者需缴纳大量诚意金有关,不少个人从网贷平台集中转让、赎回或提现,引发挤兑,一些平台即便并无不合规之处,可能也无法抵挡而面临危机。此外,也不排除会存在一些平台借款人恶意逃债、散播不实信息,故意造成平台逾期甚至清盘,最终赖账不还的情况。

不过,从7月31日的中央政治局会议上对于去杠杆的表述,以及近期央行的一些政策来看,仍然要坚定做好去杠杆工作,但要把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来,把握好力度和节奏,协调好各项政策出台时机。而分析也普遍认为,政策在转向宽信用,避免信用收缩引发实业融资不畅、企业陷入危机,也可以避免风险最终向网贷平台、金融体系进行蔓延。

回归普惠金融初衷 合规发展仍有可为

互联网金融也是一种金融活动,金融本身就是经营风险、给风险定价的行业,坚守合规底线、加强风险管控是行业持久生存的根本。频发的网贷行业风险事件恰恰说明,很多平台偏离了信息中介的本质,有意无意承诺“本息保障”、许诺高息,并且也有不少涉嫌自融、自设资金池等。

但之所以网贷行业首当其冲,还是因为它处于金融体系的末端,和更广泛的中小微企业紧密关联,也将普惠金融带给了更多传统金融体系无法覆盖到的人群,而在宏观经济形势纷繁复杂的背景下,这些借款人群体也是比较脆弱的,因此对于服务他们的金融体系的一环——网贷行业来说,也不可避免地出现损伤。

现如今,去杠杆已经开始更加注重把握力度和节奏、政策转向宽信用,金融要始终服务于实体经济的背景下,网贷行业也或将随之回归平稳。在可以预见的未来,网贷平台要做好风控,对借款人进行相应的核查;进行资金存管,平台账户、投资者账户和借款人账户在资金层面相互隔离分开;做好信息披露,详细披露借款人信息,定期披露平台运营情况,坚持小额分散、普惠金融原则等,说白了就是回归网贷信息中介初衷,网贷备案真正实施推行开来,在打破刚性兑付的背景下,身正不怕影子斜,相信是可以做到屹立不倒的。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言就发文表示,违规经营的P2P平台没有存在的土壤,但合规经营的平台,聚焦于普惠金融领域,做着小额分散的业务,是多层次金融体系建设中的重要一环。同时,只要严格做到合规经营,平台的经营风险也是可控的。所以,在合规经营的前提下,P2P行业存在的基础依旧是坚实的。

除了网贷行业,包括消费金融在内的互联网金融领域仍将有不错的发展前景,依托互联网、大数据、云计算等新技术、新业态,可以实现规模化、低成本的对用户画像,做信用分级和风险匹配以实现风险控制,普惠金融领域发展空间仍然较大。

另一方面,在国内仍有大量的具有金融需求且有一定还款能力和意愿,但被传统金融机构忽视的用户存在,传统金融机构零售客户的主体是一二线城市及主要省会城市的白领人群,但对于其他更广阔地区的中小微企业、个体工商户、城市务工人群中,他们的金融需求仍未得到有效满足,因此,在做好风险控制的基础上,互联网金融领域仍将大有作为。

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